무엇보다 중장년층들에게 관심이 높은 퇴직연금 IRP 계좌의 개념과 수수료 구조, 절세 혜택까지 핵심만 정리했습니다. 금융사별 수수료 비교 방법도 함께 안내해 드려요. 효율적 은퇴 준비를 원하신다면 꼭 참고할 만한 정보입니다.
IRP(Individual Retirement Pension)는 개인형 퇴직연금으로, 근로자나 자영업자 누구나 가입할 수 있다고 해요.
퇴직금뿐 아니라 추가로 자율 납입이 가능하며, 연간 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있다고 합니다.
운용 방식은 예·적금, 펀드, ETF 등 다양한 상품을 선택할 수 있다고 해요.
수수료는 크게 두 가지로 나뉘며, 운용관리수수료와 자산관리수수료가 있다고 합니다.
은행이나 증권사마다 수수료율이 다르며, 예치 금액이 커질수록 할인되는 구조라고 해요.
2025년 기준, 일부 증권사는 0.01%대의 수수료도 제시하고 있으며, 예·적금 중심일수록 수수료가 낮다고 합니다.
특히 비대면 가입 시 수수료 면제 혜택이 제공되는 경우도 있다고 해요.
금융감독원 금융소비자정보포털 ‘파인’에서 IRP 수수료를 쉽게 비교할 수 있다고 합니다.
은행, 증권사, 보험사 등 유형별로 수수료율과 운용 가능한 상품 구성이 정리되어 있다고 해요.
수수료 외에도 ETF, TDF, 채권형 상품의 수익률 비교도 병행하는 것이 바람직하다고 합니다.
연간 최대 700만 원까지 납입 가능하며, 이 중 550만 원까지 세액공제를 받을 수 있다고 해요.
총 급여가 5,500만 원 이하인 경우 16.5%, 초과 시 13.2% 세액공제를 받을 수 있다고 합니다.
60세 이후 연금 수령 시에는 연금소득세(3.3~5.5%)가 적용되며, 일시 인출 시 기타소득세(16.5%)가 부과된다고 해요.
중도 해지 시에는 세액공제 받은 금액에 대해 추징이 발생할 수 있으니 주의해야 한다고 합니다.
IRP 제도 및 금융사 비교 자료는 아래 공식 기관에서 확인할 수 있어요. 🔍
시중은행, 증권사, 보험사 등에서 온라인이나 오프라인 모두 개설이 가능합니다.
퇴직금은 일반 계좌로 받을 수도 있지만, IRP로 이전하면 절세 혜택을 받을 수 있어 권장된다고 합니다.
60세 이후 연단위 또는 월단위로 수령할 수 있으며, 세금이 더 낮게 적용됩니다.
일반적인 목적의 중도 인출은 불가하며, 무주택자 전세 자금 등 특정 사유에만 예외적으로 허용됩니다.
운용 상품 변경은 자유롭게 가능하므로, 수익률이 낮을 경우 적극적인 리밸런싱이 필요합니다.
IRP 계좌는 수수료 구조와 절세 기준을 이해하고 가입하면 장기적으로 유리합니다. 가입 전 각 금융사의 조건과 상품 구성을 충분히 비교해보는 것이 바람직합니다.